[中国花椒网]陕西省韩城市芝阳镇花马庄村，农民魏启学正在对花椒树进行修剪管理。今年6月底，锦泰保险陕西分公司开办了全国首个涵盖自然灾害风险、市场价格跌落风险且提供较高生产收入保障责任的花椒综合指数保险，风险保障金额高达1亿元。
8月27日，陕西省韩城市结束了连日来近40摄氏度的高温天气，西庄镇许庄村椒农高天赦正带着几个花椒工在山坡上采摘花椒，22摄氏度的气温让人倍感舒适。更让高天赦心里舒坦的是成熟的花椒，像无数的小红灯笼挂满了枝头。
“今年花椒产量高，个头大，色泽好，收购行情又好，虽然摘花椒很辛苦，但心里还是美美的。” 椒农高天赦边摘花椒边对记者说。
韩城市西庄镇许庄村，锦泰财险渭南中心支公司（筹）经理高胜利（左）向椒农高天赦了解花椒价格与销路情况。
韩城是我国最大的花椒生产基地县（市），资料显示，目前该地已形成了55万亩、4000万株的花椒种植规模，预计今年干花椒总产量有望达到2400万公斤，折合鲜花椒9600万公斤。
“我们挣的是辛苦钱。”在高天赦看来，种花椒的收入并不稳定，低温冻灾、冰雹灾害、虫咬鸟食再有忽高忽低的价格，从花椒树出芽、开花、挂果一直到最后的采摘销售，心里没一天能踏踏实实的。“所以，今年一说能给花椒上保险了，我二话没说就上了，花几个钱没啥，图个心里踏实。” 高天赦说。
外来的花椒工戴着手套采摘修剪下的树枝上的花椒，这样不容易被树刺划伤。
高天赦所说的给花椒上保险，实际上是启动于今年6月的“花椒气象指数险”与“花椒价格指数保险”（以下统称“花椒综合指数保险”）。今年6月27日，由锦泰财产保险股份有限公司（以下简称锦泰保险）陕西分公司开办的全国首个涵盖自然灾害风险、市场价格跌落风险且提供较高生产收入保障责任的花椒综合指数保险在韩城市签单，风险保障金额高达1亿元。
当地花椒工在采摘花椒。她们每采收1斤花椒可以赚到2元采摘费。一个熟练的花椒工每天能采到100到150斤花椒。
“我们的保险产品以花椒的离地价格和低温冻灾、冰雹灾害的物理指数作为理赔触发依据，在合同约定的保险责任期间内，当具有公信力的第三方机构（如韩城气象局、韩城花椒管理局）发布的离地价格或气象条件触发合同中约定的指数，业务系统自动启动理赔流程，24小时赔款到户。”在经历过太多椒农因各种原因而收入难保的锦泰保险陕西分公司相关负责人看来，只要总公司产品部门反复核算后能保证基本收益的情况下，就一定要尽量全面地覆盖椒农种植过程中可能出现的各种风险，“一旦天气不好、价格又不行，椒农可能真的连日子都没法过了。现在都在提精准扶贫，咱们保险的精准扶贫不就得干这些嘛！”上述负责人说。
韩城市芝阳镇花马庄村，这位被同伴称为“采摘大王”的女花椒工一天能采150斤花椒。
也正是基于这样的背景，当初在设计时，锦泰保险就将突破传统农业保险的“低保障”约束作为重点攻克对象，“我们每亩花椒的风险保险金额最高达1.1万元，与陕西省现有的传统花椒保险相比，平均保险金额提高了30余倍。不仅涵盖了传统农险的直接物化成本，还将人工成本、生产收益以及机会成本都算了进去，充分体现了保险的风险保障、经济补偿等功能和作用，尽量让农户能实现旱涝保收。”锦泰保险产品部相关负责人说。
之前，根据陕西省政府相关部门规章制度规定，传统的政策性花椒保险保障额度非常有限，300元/亩的保额甚至连成本都不能覆盖。
今年雨水偏少光照好，花椒颗粒大、色泽好、比较饱满。
“我们给树上保险，政府还给补贴，一年其实也交不了几个钱，一亩地几十块钱就能保咱稳赚不赔，这好事咱能不上，对吧？” 当记者问到明年还会不会再给花椒买保险的时候，高天赦如是说。
目前，陕西省政府和韩城市政府通过采购保险服务即直补保费的方式取代了以往政府普惠制的支农奖补方式。以花椒综合指数保险为例，陕西省财政补贴资金占比50%，韩城市财政补贴资金占比40%，农户自缴10%。一旦出险，保险理赔款直接支付给遭受风险损失的农户，不仅让真正需要支持和帮助的农户能在第一时间享受到政策的温暖，同时还有效地提升了当地财政资金的使用效率。
锦泰保险陕西韩城支公司经理刘红玉（左）向椒农了解花椒产量情况。
目前，该险种已经在韩城市西庄镇、芝阳镇、板桥镇、桑树坪、龙门镇5个花椒主产区推广运行，试点面积为1万亩。
“欣忻笑口向西风，喷出元珠颗颗同。采处倒含秋露白，晒时娇映夕阳红。” 宋代理学家刘子翚一首《花椒》写尽千百年来国人厨食必备调味食材之美。此刻，白露已起，一抹椒红、一树椒目再加之数不过来的那一张张椒农的笑脸，将坐落于黄河西岸、关中盆地东北隅的西北小城韩城映衬得分外迷人，而随着保险覆盖面的不断扩大、保障范围的不断拓宽，高天赦们的笑脸也愈发灿烂。
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